Mes: abril 2021

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– Cómo nacieron las empresas que dieron origen al Buró de Crédito en México. Conoce la historia y los nuevos modelos de comportamiento de pago predictivos del futuro

Wolfgang Erhardt | Amigos Del Dinero
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Vale la pena conocer de dónde vienen las sociedades de información crediticia, como Buró de Crédito que tiene 25 años en México. Tal vez sonará increíble, pero ¿sabías que ya habían “reportes de crédito” en el siglo XVIII?
La historia comienza en Estados Unidos. Durante muchos años, identificar a quienes pedían crédito era sencillo. En poblados pequeños los otorgantes de crédito conocían bien a sus vecinos, es decir, a los solicitantes de crédito. Cuando alguien pedía crédito a un banco, los empleados sabían bien dónde vivía, a qué se dedicaba y hasta cómo le iba en sus negocios. En caso de que eso no fuera suficiente, recurrían a una vieja forma de conseguir información: el chisme.
Sí, aunque no lo creas, los comentarios de la comunidad permitían enterarse de valiosa información sobre los solicitantes y eso ayudaba a decidir si le prestaban o no. Ahora bien, cuando alguien pagaba o no lo hacía, el pueblo lo comentaba ampliamente, lo cual estimulaba el pago. Esos eran como los primeros reportes de crédito.
Pero esto cambió cuando los pequeños poblados de Estados Unidos crecieron en territorio y población. Para ese momento, los bancos ya no conocían a quienes llegaban a pedir crédito y la gente del pueblo tampoco sabía mucho sobre ellos.
El negocio crediticio no iba a crecer obviamente si solo le daban crédito a quienes ya conocían, así que tenían que abrirse al mercado aunque prestarle dinero a desconocidos representara mucho riesgo.
Para no dar muchos malos créditos y quebrar, los bancos buscaron formas de manejar el riesgo, pero no fueron muy efectivos. La situación se complicó más cuando llegó una gran crisis que se conoce como el Pánico de 1837. En ese momento, todos los bancos en Estados Unidos dejaron de efectuar sus pagos en especie. El pánico fue seguido por una crisis económica que duró cinco años. Las personas no pudieron cumplir con sus pagos y muchos bancos quebraron.
Para ayudar a levantar la industria bancaria, en 1841 Lewis Tappan fundó una empresa dedicada a integrar un registro confiable de datos de crédito. Dicha empresa llamada “La Agencia Mercantil” inició en Nueva York. Su modo de operar era simple: los otorgantes pagaban una cuota para poder entrar a la “Sala de Reportes”. Ahí pedían los datos de un solicitante. Un empleado buscaba el libro en que se encontraban y luego los leía en voz alta para que los otorgantes tomaran nota.
En 1859, la Agencia Mercantil fue comprada por Robert Dun. Con ello se creó Dun Company. Solo unos años antes, en 1849, John Bradstreet fundó The Bradstreet Company.
Rápidamente The Bradstreet Company logró recopilar datos para integrar y distribuir un gran libro impreso con información de crédito. Para entonces, los otorgantes pagaban una cuota con el fin de obtener este libro.
Por muchos años la competencia entre estas dos empresas fue muy intensa.
En 1933, Estados Unidos sufría los daños de la gran crisis económica. Así que The Dun Company y The Bradstreet Company se unieron para ofrecer mejores herramientas a las instituciones financieras. De esa forma nació Dun & Bradstreet, uno de los socios de Buró de Crédito en México, donde trabajaron cuatro presidentes de Estados Unidos: Abraham Lincoln, Ulysses S. Grant, Grover Cleveland y William McKinley.
Como puedes ver, somos herederos de aquellos pioneros en la integración y entrega de reportes de crédito.
La industria de los burós de crédito siguió creciendo hasta que en 1968 se fundó TransUnion, una empresa que abarcaba a UnionTank Car Company y a Credit Bureau of Cook County.
La llegada de TransUnion, otro de nuestros socios, revolucionó la industria de los burós de crédito, pues al poco tiempo de su fundación se convirtió en la primera empresa en reemplazar sus registros impresos por sistemas automatizados para procesar la información. Más tarde, fue la primera empresa en ofrecer a los otorgantes acceso en línea a la información crediticia. Esta empresa también es socia nuestra.
Esto nos permite ver que Buró de Crédito es parte de quienes han sido fundamentales para el nacimiento y la evolución de la industria de los burós de crédito a nivel mundial.
En México, Buró de Crédito también ha cambiado el proceso de otorgar crédito y la forma en que los consumidores se relacionan con él.
Sin las herramientas y el servicio de Buró de Crédito -como el Reporte de Crédito, el indicador de riesgo Mi Score, el índice de Capacidad Crediticia, el Estimador de Ingresos, y muchos otros más- se tendrían muy pocas oportunidades de conseguir un crédito pues dichas herramientas quitan riesgos para que los otorgantes de crédito puedan prestar más fácilmente y, por ese menor riesgo, puedan ofrecer créditos más grandes, a mayor plazo y con mejor tasa de interés.
Los sistemas y bases de datos con los que contamos hoy como país son muy modernos, seguros y confiables. Los clientes y los otorgantes de crédito pueden tener acceso a la información que solicitan de forma casi instantánea.
A partir de este contexto, es posible notar que el trabajo heredado y desempeñado Buró de Crédito se manifiesta en cada familia que adquiere un hogar gracias a que pudo obtener un crédito hipotecario con tasas históricamente bajas.
También se hace tangible en cada emprendedor que puede ampliar su negocio gracias a que el otorgante dispone de información confiable para evaluarlo. Es visible en cada padre o madre que puede resolver una emergencia familiar porque obtuvo ágilmente un crédito personal. Se expresa en cada cosa que consumimos, pues se necesita del crédito para todos los ciclos de la producción, almacenamiento y distribución.
Por fortuna, somos parte fundamental de quienes impulsan el desarrollo económico de México y de todos sus habitantes.
El pasado nos impulsó y se han logrado avances muy importantes, pero el futuro es todavía más prometedor. Los burós de crédito en el mundo están desarrollando nuevos modelos de comportamiento de pago predictivos, por ejemplo, aquellos basados en fuentes de información alternativas, como las redes sociales, scores de riesgo basados en cuestionarios, reactivos psicológicos y más.
La realidad es que mientras más información esté disponible para los otorgantes de crédito, tanto ellos como los solicitantes de crédito saldremos beneficiados.
Wolfgang Erhardt es vocero nacional de Buró de Crédito, vocero de la Asociación Latinoamericana y del Caribe de Burós de Crédito, y autor del libro “¡Quiero un crédito! Cómo obtenerlo y conservarlo”.
Twitter: @WolfgangErhardt
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Foto: ProtoplasmaKid

– Organismos acusaron que Segalmex ha incumplido con compromisos y que tiene resguardadas cientos de toneladas de maíz en bodegas

Forbes Staff

En las próximas semanas podrían continuar los aumentos en el precio de la tortilla y de la masa en México ya que las grandes comercializadoras siguen acaparando el maíz como ha pasado desde que inició la pandemia, alertaron este lunes el Consejo Rector de la Tortilla Tradicional Mexicana y la Cámara Nacional de la Industria de Producción de Masa y Tortillas (CNIPMT).
En un comunicado, los organismos añadieron que además, Seguridad Alimentaria Mexicana (Segalmex) ha incumplido el compromiso de vender directamente el grano a los productores, lo que hace imposible sostener el precio de este alimento básico.
“A pesar de que los productores de la masa y la tortilla han sostenido reuniones con Segalmex y las secretarías de Agricultura y Desarrollo Rural (Sader) y de Economía (SE) por más de un año, hasta ahora, ninguna de las dependencias federales ha cumplido con sus compromisos con el sector y, por el contrario, el costo de los insumos que se requieren para elaborar este alimento ha ido incrementándose hasta en 40 por ciento”, informaron en el documento.
“Al inicio de este año, el director general de Segalmex, Ignacio Ovalle, se comprometió, frente a los secretarios Víctor Manuel Villalobos y Tatiana Clouthier, que podrían vendernos por lo menos 400 mil toneladas de remanente de maíz a finales de marzo o principios de abril, pero días después se desdijo, asegurando que ya no tenían grano para nosotros”, comentaron.
De acuerdo con los organismos, las alzas registradas en las toneladas de maíz y harina, así como en el litro de gas y gasolinas, entre otros, propició un primer aumento en el costo del kilogramo de tortilla en el primer trimestre del año y “éste podría seguir incrementándose si no existe la intervención del gobierno de México, toda vez que se sigue acaparando el maíz por las grandes comercializadoras”.
Agregaron que además, todavía no se estabilizan los precios por tonelada, al tiempo en que Segalmex tiene resguardadas cientos de las mismas en bodegas, sin justificación alguna.
“En las bodegas de Segalmex existe maíz echándose a perder, mismo que resolvería de fondo este problema, pero no se nos permite el acceso a él, con el argumento de que es para consumo de Diconsa, pero, en la actualidad, el grano disponible en el mercado se encuentra en grandes comercializadoras, quienes lo adquirieron a un costo muy bajo, el precio que se nos da es especulativo”, mencionó Rubén Montalvo.
Los líderes de la industria tortillera resaltaron que si Segalmex ofrece el maíz al sector al precio en el que se le compra a los agricultores y se apoyan las compras consolidas de maíz y harina, el precio de la tortilla se podría estabilizar para el consumidor final.
Por su parte, Sergio Jarquín recordó que, en abril de 2020, el presidente Andrés Manuel López Obrador se comprometió con la industria a revisar el tema y, derivado de ese acuerdo, comenzaron las mesas de diálogo entre las dependencias del gobierno federal; no obstante, éstas han incumplido su palabra desde entonces, por lo que pidieron al mandatario mexicano intervenir nuevamente para que las secretarías se pongan a trabajar y se realice un plan emergente en beneficio de la población.
“Ante el desinterés del gobierno federal, hemos estado enfrentando ajustes en el costo de producción y, de no intervenir directamente el presidente Andrés Manuel López Obrador, el precio del kilogramo de tortilla seguirá al alza, pues enfrentamos incrementos históricos que los que integramos esta industria, ya no podremos soportar más”.
En el comunicado explicaron que previo al ajuste que se realizó en el precio del kilogramo de la tortilla este año, el cual fue menor al 15%, la industria soportó casi seis años con el mismo costo, pese a que el maíz se elevó por arriba del 30%o, a lo que debe sumarse el incremento que han presentado el resto de los insumos que se requieren para su elaboración.
Por último, aseguraron que no existen condiciones para seguir operando bajo el mismo esquema y precio que se tenía antes, pues “son alrededor de 111 mil tortillerías afectadas por estas condiciones en el país, las cuales generan poco más de 300 mil empleos directos”.