El primer paso para poner orden en tu bolsillo y hacer crecer tu riqueza es entender la diferencia entre ahorrar e invertir.
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Este domingo 31 de octubre es el Día Mundial del Ahorro y la Comisión Nacional Para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) te propone realizar un pequeño test para determinar cuál es tu nivel de ahorro y cómo puedes mejorarlo para después poder invertir.
Durante todo el año tuviste que:
a) Empeñar y/o pedir prestado para solventar tus gastos
b) Solventar algunos baches financieros, pero nada de que preocuparse
2. Para ti, ¿cuál es la mejor forma de ahorrar?
a) En una tanda o debajo del colchón
b) En una cuenta de ahorro con una institución financiera
3. ¿Qué porcentaje de tus ingresos destinas al ahorro?
a) Nunca te sobra dinero al final del mes
b) Tratas de ahorrar un porcentaje de lo que ganas cada mes
4. ¿Llevas un control financiero?
a) No, gastas conforme tienes dinero
b) Sí, llevas un registro de todos, no confías tanto en tu memoria
5. ¿A qué destinas el dinero que ahorras?
a) No te alcanza para ahorrar
b) En gastos inesperados como emergencias o en uno que otro gustito
Mayoría de “A”: ¡Tus finanzas están en peligro!
Lamentamos decirte que tu economía va por la calle de la amargura, pero aún estas a tiempo de salvarla. Crear un presupuesto cada mes en el que incluyas tus ingresos y gastos, puede ayudarte a saber si te encuentras gastando en cosas innecesarias lo que bien podría servirte para destinarlo al ahorro.
Mayoría de “B”: ¡Vas muy bien!
Es claro que sabes cómo controlar tus impulsos y tomar las mejores decisiones para tu futuro, es por ello que el siguiente paso es hacer crecer tu dinero por medio de la inversión.
Diferencia entre ahorrar e invertir
Es un error pensar que solo las personas de altos ingresos económicos o los profesionales de las finanzas pueden invertir. Hoy existen opciones con las que puedes invertir desde $100 pesos lo que las hace accesibles para todas y todos.
Invertir es colocar tu dinero en instrumentos financieros para recibir beneficios a corto, mediano o largo plazo. ¡No confundas la inversión con el ahorro! Si bien el segundo es vital para la existencia del primero, el destino del dinero es muy distinto en ambos casos.
En el ahorro, tú eres la única persona responsable de hacer crecer tu capital, en tanto que la inversión consiste en dejar que tu dinero crezca por su propia cuenta con ayuda de instrumentos financieros.
Glosario esencial sobre inversiones
Entre los conceptos clave que debes conocer antes de invertir, se encuentran:
Capital: es el dinero con que se cuenta para invertir
Instrumento de inversión: es el medio a través del cual inviertes tu dinero
Rendimiento: es la ganancia que obtienes por invertir tu dinero
Plazo: es el tiempo durante el cual mantienes tu dinero en un instrumento de inversión
Riesgo: es la probabilidad de que pierdas el dinero que tienes invertido. Recuerda que, a mayor riesgo, mayor rendimiento
Liquidez: es la capacidad de disponer dinero en efectivo en un determinado momento.
¿En México dónde puedo invertir?
Los tipos de mercados que existen en nuestro país son los siguientes:
Mercado de deuda: son instrumentos de inversión de bajo riesgo y los emiten principalmente los organismos gubernamentales, son de corto, mediano y largo plazo. Un ejemplo claro es Cetesdirecto.
Mercado de capitales: son instrumentos que cotizan en la bolsa de valores. Pueden tener mejor rendimiento que los instrumentos de deuda, pero el riesgo es mayor.
Mercado de derivados: son instrumentos cuyo precio o valor dependen del precio de otro activo denominado activo subyacente, que puede ser un índice bursátil, una materia prima, o cualquier otro tipo de activo financiero como las divisas y el tipo de cambio.
Para elegir adecuadamente dónde vas a invertir debes tener en cuenta, entre otros aspectos, el monto de dinero que vas a invertir (capital); el objetivo y horizonte de tu inversión, es decir, el plazo que esperarás para que se produzcan resultados; los riesgos a los que estarás expuesto y la tolerancia que tendrás a éstos; la disponibilidad de dinero (liquidez); los costos y las comisiones; así como la etapa de vida en la que te encuentras.
Lo que no debes hacer nunca si te animas a invertir
No pongas en riesgo los recursos que necesitas para gastos necesarios como la alimentación, renta, transporte, colegiaturas, pago de servicios, etcétera.
Invierte tus ahorros en más de una opción de inversión.
Considera el plazo, invertir requiere paciencia, recuerda que a un mayor plazo el rendimiento de tu dinero puede ser mayor. No esperes obtener grandes ganancias a corto plazo.
Infórmate al invertir, no te vayas con la primera opción que se te presente, analiza y compara.
Revisa que la institución en la que invertirás tu dinero esté registrada en el Sistema de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES).
Desconfía de inversiones que te prometan rendimientos fabulosos, mucho mayores que otros y con “poco riesgo”.
Lee el contrato y aclara todas tus dudas.
Con información de la Condusef
